Eligiendo un banco online sin comisiones. Mi experiencia con N26
¿Ves alguna errata o quieres modificar algo? Haz una Pull Request
Desde hace una semana soy usuario de N26, un banco online sin comisiones y poco a poco lo estoy utilizando como mi cuenta principal.
En este artículo quiero contarte mi experiencia con este nuevo banco.
Navega por el contenido
- Banco online sin comisiones
- Qué tiene de especial
- Mejor cuenta y tarjeta para autónomos
- Opción premium
- Conclusión: Una gran experiencia
Qué es un banco online sin comisiones
Como su nombre indica es un banco online sin comisiones, es un banco de los de toda la vida (guardan tu dinero, lo invierten, puedes disponer de el cuando lo necesites etc...) pero funcionan totalmente online (no tienen oficina física)
Y sin comisiones, lo mismo, no tienes que pagar una cuota por tener la cuenta, por tener la tarjeta, por hacer transferencias, etc...
Y N26 es justamente eso. Ni más ni menos. Pero tiene una experiencia de usuario, a mi parecer, excelente.
Cómo registrarse y obtener una cuenta
Hacerse una cuenta en N26 es super sencillo.
Puedes utilizar la aplicación de N26 tanto vía web como app móvil nativa para Android y iPhone. Yo me registré a través del movil mientras estaba de vacaciones . Se tarda poco más de 5 minutos y listo.
En una semana aproximadamente te llegará tu tarjeta de débito de MasterCard. No tienes que pagar nada con ella, ni siquiera el envío (al menos en España).
La tarjeta es una chulada. Si, es transparente, le da un toque muy personal.
Qué tiene de especial
N26 comparte muchas caracterísiticas con Revolut del cual soy también usuario. Revolut fue la pionera en éste mercado de bancos online sin comisiones. Como son competencia, de vez en cuando una saca una nueva feature que la pone en cabeza.
A día de hoy ambas tienen más o menos las mismas funcionalidades, pero en general creo que N26 es un paso más, dependiendo del uso que quieras darle.
Retirada de Efectivo
Una de las cosas que me encanta es que te permite retirar dinero efectivo (en euros) de cualquier cajero automático sin cobrarte comisión.
Te permiten hasta 5 retiradas al mes sin cobrarte nada. En España anteriormente teníamos ING que era parecido pero cada vez es más complicado encontrar un cajero que no te cobre comisión, la mayoría te cobra 0.85€ y otros como el Santander te cobran 2€.
Con N26, despues de las 5 retiradas mensuales (que creo que son suficientes) te cobran 2€ por cada retirada.
Número de IBAN
N26 te provee un numero de IBAN completo y personal, con lo que puedes hacer transferencias desde tu banco actual al IBAN de tu cuenta N26 y operar como cualquier otro banco.
Divisas al tipo de cambio real
Si viajas al extranjero, es bueno tener algo de efectivo en la divisa del país que visitas.
O si compras online y el precio está en otra divisa, normalmente el banco cobra una comisión por el cambio y el valor no suele estar actualizado.
Al igual que Revolut que he mencionado antes, N26 te permite cambio de divisa al tipo real en tus compras. Lo que hace que en numerosas ocasiones puedas salir beneficiado.
Si retiras efectivo de un cajero en otra divisa distinta del Euro, te cobran 1.7% del dinero retirado. Es decir si sacas $50, te cobrarán una comisión de $0.85.
Interfaz de usuario
La interfaz de la aplicación, tanto la versión web como la app móvil.
Subcuentas
Recientemente han añadido la funcionalidad de crear subcuentas. Es decir, cuentas dentro de tu cuenta bancaria pero no linkadas directamente a tu tarjeta de débido.
Si eras o eres usuarix de ING, sería algo similar a la "Cuenta Naranja" pero sin intereses. Aunque para lo que está dando ING últimamente de interés...
Google Pay y Apple Pay
La tarjeta de N26 es compatible con los servicios de pago de Google y Apple , por lo que puedes pagar en comercios con tu smartphone (que tenga NFC) ya sea Android o iPhone.
Es una ventaja porque es una tarjeta menos que llevas encima, pero con lo que mola la tarjeta yo casi no uso esa funcionalidad :P
Más servicios
Otros servicios que tiene N26 son:
- Reseteo de PIN: En otros bancos, la tarjeta viene con un PIN por defecto y para cambiarlo tienes que hacerlo desde un cajero. Con N26 tu configuras el PIN desde la aplicación y puedes cambiarlo cuando quieras
- Categorización de gastos: Como muchas aplicaciones fintech puedes categorizar tus gastos y así puedes ver mes a mes en que te gastas el dinero.
- Límites: Puedes establecer límites de gasto diarios y de retiradas para darle más seguridad a tu cuenta. Puedes activar/desactivar cuando quieras los pagos en el extranjero, en linea o las retiradas de efectivo.
- Notificaciones: Recibes en tu teléfono una notificación push cada vez que se realiza una transferencia o cobro
Mejor cuenta y tarjeta para autónomos.
Reciéntemente N26 ha lanzado la cuenta N26 Business Smart enfocada a profesionales autónomos .
Básicamente es igual que una cuenta N26 Estándar pero enfocada más para recibir ingresos de tus clientes y utilizarla para pagar los gastos derivados de tu actividad como autónomo o freelance.
Tiene una ventaja y es que te reembolsan el 0.1% de tus compras directamente en tu cuenta al final de cada trimestre. Por ejemplo si te compras un portatil de 1000€, N26 te reembolsa 10€. No es que sea la panacea pero menos da una piedra.
La única desventaja que tiene, por ahora al menos, es que solo puedes tener una cuenta con N26. Y tienes que elegir si la quieres Business o la Estandar.
Espero que más adelante lo revisen y permitan tener al menos dos por persona, una personal y otra para negocios.
Opción premium
La opción premium, o tarjeta N26 You - Travel Account, es una opción muy interesante si viajas mucho . Tiene un coste mensual de 9.90€ y a cambio tienes 0% de comisión en retiradas de efectivo en moneda extranjera.
¿Cuándo sale ésto rentable? Si haces el cálculo de la sucripción entre la comisión te sale 9.90/0.0017 = 582, es decir que tendrías que retirar 582€ al mes.
Pero esa suscripción no sólo tiene esa ventaja. La tarjeta Black te provee de varios seguros:
- Seguro médico de viaje: Si tienes una urgencia en el extranjero, te reembolsan los gastos médicos o de hospital.
- Seguro de viaje: Si compras un vuelo con la tarjeta black y tienes un retraso de más de 4 horas te reembolsan los gastos ocasionados. Y también si tu equipaje facturado llega con 6 horas de retraso. En mi último viaje a Estados Unidos me hubiese venido bien cuando perdieron el carrito de la niña...
- Robo de teléfono móvil: Si compras un teléfono móvil con tu tarjeta N26 Black y te lo roban, te reembolsan el importe.
- Robo de efectivo: Si por mala suerte te atracan cuando retiras efectivo con tu tarjeta N26 Black te reembolsan el importe hasta 4 horas despues de la retirada.
- Protección de compras: N26 te da un año adicional de garantía a los productos que compres con tu tarjeta black y también te lo cubre si te lo roban o tiene algún daño.
Todo eso por 9.90€ al mes merece la pena pensárselo. No soy usuario de la Black (todavía) pero es algo que tengo en mente para más adelante.
Conclusión: Una gran experiencia
Durante mi vida he abierto cuentas en varios bancos (La Caixa, ING, Openbank...) y aunque algunos han sido más eficientes que otros, al final siempre hay un "pestillo casposo" que los rodea.
Por no hablar que la gran parte de ellos no te abren una cuenta si no tienes una nómina fija, ingresos mensuales recurrentes o una cantidad depositada que no puedes tocar.
Los nuevos bancos online, como N26, no te preguntan ni te exigen tanto. Con N26 no tuve que aportar más que mi dirección para que me enviasen la tarjeta.
Estoy empezando a utilizar N26 como mi cuenta principal, sobre todo por la retirada de efectivo y porque cuando viajamos, poder pagar al tipo de cambio real y retirar efectivo de un cajero sin comisión es una ventaja.
Si estás pensando en cambiar de banco o probar una alternativa a lo tradicional, más moderna y de acorde a los tiempos en los que estamos donde el mundo no tiene fronteras, te recomiendo que abras una cuenta , porque es totalmente gratis y hagas como yo, probarlo, y si te gusta, utilizarla como cuenta habitual.